Interruzione, sostenibilità e inclusione finanziaria: la politica di demonetizzazione dell’India e la necessità di soluzioni intelligenti

<” Delber Lage, CEO, SalaryFits UK

Promuovere l’inclusione finanziaria è fondamentale per lo sviluppo sostenibile di qualsiasi nazione. Gli attuali dati sull’esclusione finanziaria sono scioccanti, con due miliardi di individui in tutto il mondo senza alcun accesso ai servizi finanziari di base. Sebbene molti paesi abbiano compiuto progressi negli ultimi anni, ci sono ancora molte sfide da superare se vogliamo vivere in una società più equa e prospera. Si stima che la domanda di depositi non soddisfatta della popolazione sottobanca sia di almeno 360 miliardi di dollari e che oltre 200 milioni di imprese non abbiano finanziamenti adeguati. Come sottolineato da Mitsuhiro Furusawa, vicedirettore generale dell’FMI, “stiamo conducendo la corsa allo sviluppo appesantita dall’esclusione”. La questione è infatti al centro dell’agenda nei paesi emergenti come l’India: la nazione ha ancora circa il 21% della popolazione mondiale senza banche “.

In questo contesto, l’India ha deciso di promuovere i cambiamenti per liberare la prosperità trasformando la sua economia in digitale. Azioni recenti, come le politiche di demonetizzazione di Narendra Modi emanate nel novembre 2016, indicano quanto il paese sia impegnato con questa agenda e quanto possa essere impegnativa questa transizione. Le politiche del governo mirano a combattere la corruzione e il denaro nero, che è visto come il più grande ostacolo nella lotta contro la povertà e una società più equa.

Questa politica di demonetizzazione consiste nel divieto di banconote da 500 e 1.000 rupie. Nel suo annuncio, il premier Narenda Modi ha dichiarato che l’utilizzo delle banconote non sarebbe più valido dopo la mezzanotte del 30 dicembre. Ha anche annunciato che le vecchie banconote sarebbero state sostituite dall’emissione di nuove banconote da 2000 e 500 rupie.

Questa misura è probabilmente il cambiamento economico più critico in India dalla liberalizzazione nel 1991. Il disagio causato dalla nuova politica probabilmente rimarrà per un bel po ‘, ma come menzionato da Nilekani, “la portata della digitalizzazione che avverrà i prossimi tre mesi ora si sarebbero normalmente svolti in un arco di tempo di tre anni ”.

Una delle cause principali del numero significativo di individui svantaggiati è che le istituzioni finanziarie hanno difficoltà a offrire prodotti finanziari a prezzi accessibili a coloro che non appartengono al gruppo ad alto reddito. Ciò accade a causa della mancanza o asimmetria delle informazioni e degli elevati costi di transazione e di controllo / applicazione, associati alle enormi burocrazie che hanno impedito alle grandi banche di promuovere soluzioni innovative in questo panorama. L’India, in questo senso, ha bisogno di supportare modelli di business in grado di fornire tecnologie su larga scala incentrate sul coinvolgimento non solo del 15% più ricco del mercato indiano, ma che possano essere accessibili anche a chi è alla base.

Questo è esattamente il lavoro svolto da alcune aziende. Salaryfits, una società matura di business intelligence e software, ha promosso con successo l’innovazione in mercati come Brasile e Messico. La sua proposta si basa su un concetto davvero semplice ma forte, che mira a rendere il credito sostenibile una realtà e responsabilizzare le persone attraverso i loro stipendi.

La soluzione aiuta a sostenere quei membri della società che sono privi di banche o sottobanche. Tuttavia, grazie alla sua efficacia, SalaryFits può anche fornire migliori opzioni finanziarie per coloro che hanno già accesso ai prodotti finanziari. In India, la società sta collaborando con i portafogli mobili per offrire un’alternativa a basso costo ai conti bancari e offre il primo set di prodotti finanziari a persone che fino a poco tempo fa effettuavano transazioni solo in contanti.

È chiaro che cambiare questo panorama non è un compito facile e che richiede più di una semplice idea intelligente o il lavoro di una singola azienda. La sfida è che i modelli di business digitali che vengono creati all’interno di tali transizioni devono essere in grado di raggiungere un pubblico più ampio e allo stesso tempo rendere i servizi più accessibili a qualsiasi individuo. Soluzioni e progetti come questi stanno decisamente ridefinendo i paradigmi dell’erogazione dei servizi e dell’accessibilità in quanto provocano una crescita inclusiva attraverso tecnologie di alta qualità e soluzioni a basso costo.