Como minha dívida de cartão de crédito está financiando minha carteira de investimentos

De acordo com um artigo de janeiro da WalletHub, a taxa média de juros do cartão de crédito é de 19,02%. Quando o artigo foi publicado, minha dívida total com cartão de crédito era de mais de US $ 50.000. Faça as contas. Os pagamentos mínimos custavam cerca de US $ 1.700 por mês. A maior parte disso foi pagar os $ 9.500 em taxas de juros que acumulava anualmente.

O retorno médio do mercado (S & amp; P 500) é de 10%. O a t número é consistente há mais de 100 anos. O mercado sobe e desce, mas o investimento em ações de longo prazo sempre lhe renderá um retorno de dez por cento ao longo do tempo. Você não precisa “vencer o mercado” para conseguir isso. É fácil. Faça uma pequena pesquisa, não invista o dinheiro do aluguel e compre ações acessíveis.

Sou um investidor iniciante, graduado em contabilidade e finanças. Meus investimentos de capital, que são principalmente penny stocks, subiram 10,91% este ano. Meu portfólio de ETFs na Acorns, o balde de investimento “seguro”, ganhou 6,55%. O mercado em si caiu 11,06%, então acho que estou indo muito bem. Eu também não estou mais pagando contas de cartão de crédito. Eu compro ações com esse dinheiro.

Minha dívida de cartão de crédito estava fora de controle

Se eu simplesmente fizesse os pagamentos mínimos com meus cartões de crédito, levaria vinte anos para pagar a dívida de $ 50.000. Faça as contas. Eu estava olhando para $ 190.000 em juros acumulados. Depois de dois anos tentando fazer pagamentos antecipados, a dívida continuou a crescer. Eu até tentei a coisa da consolidação. Estava apenas trocando uma taxa de juros por outra.

A reestruturação da dívida foi algo em que pensei há alguns anos, mas desisti quando me disseram que eu deveria entrar em default em todos os meus cartões de crédito. Fiquei horrorizado com o pensamento. Viver dentro de minhas possibilidades nunca foi minha força, mas sempre paguei minhas contas em dia. Eu precisei. Minha pontuação de crédito dependia disso, certo? Fale sobre negação. Eu realmente não tinha ideia.

Sua pontuação de crédito é usada pelos credores para determinar sua capacidade de crédito. Em outras palavras, um número alto ajuda a acumular mais dívidas. Não é o que eu precisava. E os pagamentos dentro do prazo? Essa sequência saiu pela janela quando a Covid-19 bateu. Eu perdi meu emprego. Meu negócio paralelo foi atingido. Tive a sorte de pagar o aluguel e os serviços públicos em dia, sem falar nas contas de cartão de crédito.

Reestruturação da dívida como estratégia de investimento

Em 12 de março, também conhecida como “Black Thursday 2020,” o Dow Jones Industrial Average caiu 10% em um dia de negociação. Foi o quarto pior dia de mercado da história e a maioria das ações ainda não se recuperou totalmente. Isso é uma coisa ruim? Não se você for um investidor. Os preços são baixos. É hora de comprar. Claro, é arriscado, mas a estratégia de investimento certa pode gerar grandes recompensas.

Lembra dos meus US $ 1.700 por mês em pagamentos com cartão de crédito? Parei de pagar a eles. Quando cheguei ao fundo do poço no início deste ano, engoli meu orgulho e contatei uma empresa de reestruturação de dívidas. Eles estão recebendo $ 710 por mês para resolver minhas dívidas para mim. Vou prejudicar minha pontuação de crédito e não poderei financiar nada por um tempo, mas a pressão financeira imediata acabou.

Você já descobriu? A reestruturação da dívida liberou US $ 1.000 por mês que eu gastaria com dívidas de cartão de crédito. Em vez de fazer pagamentos de juros, estou usando esse dinheiro para construir uma carteira de investimentos. Você também pode. Eu não fiz nada de especial. A Acorns lida com meus investimentos em ETF e Roth 401K. Robinhood é minha plataforma de negociação para ações.

O lado positivo pós-pandêmico das ações penny

A Apple está sendo vendida por $ 318 a ação agora. Tesla estreou em $ 842. Eu possuo os dois hoje, mas quando comecei, não tinha como pagar por nenhum deles. Felizmente, alguém recomendou penny stocks, que são ações vendidas por menos de US $ 5 por ação. Eles são voláteis, então a maioria dos investidores fica longe deles. Eu olhei além disso e investi meus primeiros $ 500 neles.

A Black Thursday 2020 baixou os preços das ações em várias empresas de qualidade. Eles vão se recuperar em algum ponto. A história provou isso. Claro, algumas dessas empresas não vão conseguir, mas estou pagando $ 2 por ação por elas. O que eu me importo? Outros, como alguns dos estoques de energia que possuo, podem se multiplicar dez vezes nos próximos seis meses. Os preços do petróleo e do gás sempre voltam a subir.

Sou uma pessoa de posses modestas, mas sei como é importante planejar a aposentadoria. Comecei com $ 500 na Robinhood e invisto $ 100 adicionais toda semana. De acordo com uma calculadora online que encontrei no Bankrate, essa estratégia me renderá $ 264.844 em vinte anos. Isso é muito melhor do que pagar $ 190.000 em juros de cartão de crédito. Você concorda?