A bizalmi okmány alapjai

Az amerikaiak kétharmada az otthona. A legtöbben azonban nem „fizetnek készpénzt”. Ehelyett jelzálogkötvényt vagy bizalmi okiratot írnak alá a fizetések 15-30 év közötti meghosszabbítására.

A fogyasztók számára a jelzálogkölcsönök és a bizalmi okiratok elengedhetetlen pénzügyi eszközök. Nélkülük a lakástulajdon a legtöbb számára elérhetetlen lenne. De hány háztulajdonos ismeri a bizalmi okiratának alapvető feltételeit, vagy az őket irányító törvényeket?

A jelzálog és a bizalmi okirat p e ugyanazt a funkciót tölti be, de eltérő felépítésű. Megbízhatósági okirat alapján a háztulajdonos az ingatlant egy semleges harmadik félnek, a vagyonkezelőnek továbbítja, azzal a feltétellel, hogy a vagyonkezelő a kölcsön vagy a váltó teljesülése után azt továbbadja. A jelzálogkölcsön ezzel ellentétben nem von be külső megbízottat.

Mindkét eszköz a lakást fedezetként használja, és kizárást és nyilvános aukció útján történő értékesítést ír elő abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem teljesít. Az egyik oka annak, hogy a hitelezők a bizalmi okiratot részesítik előnyben, az az oka, hogy az adásvételt a semleges vagyonkezelő, nem pedig a hitelező végzi. Ez felszabadítja a hitelezőt, hogy licitáljon az eladáson, ami gyakori. A legtöbb állam, köztük Tennessee és Virginia, felhasználja a bizalmi tettet.

Mint minden szerződésnél, a dokumentum feltételei az elsődleges hatóságok. Hacsak a bizalmi okirat nem tartalmaz kétértelmű vagy jogellenes rendelkezést, amely megköveteli a bíróságtól, hogy a dokumentumon kívülre nézzen, kizárólag a „dokumentum négy sarka” irányadó. És mivel a bizalmi jegyzetek és okiratok többségét másodlagos piacokon értékesítik, e dokumentumok feltételei meglehetősen egységessé váltak.

A legtöbb bizalmi okiratban található néhány vonatkozó rendelkezés az alábbiak: 1) nemteljesítési rendelkezések, amelyek megfogalmazzák, hogy mi minősül nemteljesítésnek, 2) „gyorsítási” záradék, amely a hitelezőnek mulasztási jogot biztosít a kötvény teljes összegének bevallására. azonnal esedékes és fizetendő, 3) jogorvoslati rendelkezés, amely kimondja a hitelező jogát arra, hogy az ingatlan elzárására és eladására az „eladási hatalomra” hivatkozjon, és 4) az eladási esete záradék, amely megköveteli a kötvény azonnali fizetését teljes egészében abban az esetben, ha a háztulajdonos eladja az ingatlant.

Magán a dokumentumon kívül az állam és a szövetségi törvények biztosítják a fogyasztóvédelmet. Az állami törvények meghatározzák az értesítési és közzétételi követelményeket arra az esetre, ha kizárást indítanak. Például Tennessee-ben a hitelezőknek három egymást követő héten keresztül hetente egyszer közzé kell tenniük az eladás idejét és helyét egy helyi újságban. A szövetségi méltányos adósságbehajtási törvény előírja, hogy a hitelezők tájékoztassák a hitelfelvevőket a veszteségcsökkentési lehetőségekről, és a kizárás megkezdése előtt küldjenek értesítést a késedelemről.

A hitelfelvevőknek köztörvényes „méltányos visszaváltási joguk” is van, amely feljogosítja őket a nemteljesítés orvoslására és az ingatlan megvásárlására az értékesítés előtti utolsó pillanatig.

Abban az esetben, ha az ingatlant árverésen értékesítik, a vagyonkezelő továbbítja az ingatlant a nyertes ajánlattevőnek, és az eladásból származó bevételt a hitelfelvevő kötvényére kell fordítani. Az esetleges többletbevételt előbb minden junior érdekeltségnek, például másodlagos zálogjogosultnak, majd a hitelfelvevőnek osztják fel. Ha az eladásból származó bevétel nem elégíti ki teljes egészében a hitelfelvevő kötvényét, a hitelező a hiánypénz visszaszerzése érdekében „hiánypótlási ítéletet” indíthat.

Akár első alkalommal vásárol házat, akár ingatlan rajongó, hasznos megérteni a bizalmi okmány alapjait.