귀사의 비즈니스는 ‘AIS 경계’밖에 있습니까? 🤔

계정 정보 서비스 제공 업체의 대리인-주 관계에 대한 FCA 의견

이것은 대행사로 다른 회사의 규제 권한을 사용하는 경우 사용자의 재무 데이터를 다시 제공하기 전에 비즈니스에서 신중하게 고려해야하는 질문입니다.

왜? 한때 모호했던 규제 경계가 이제 더 명확 해 졌기 때문입니다.

영국의 금융 규제 기관인 Financial Conduct Authority는 본인-대리인 관계에 대한 AIS 경계 지침을 명확히했습니다. 기본적으로 고객에게 제공 될 때 데이터가 어떻게 표시되어야하는지

어떤 종류의 기업에서이 지침에 관심을 가져야합니까? 영국의 최종 사용자에게 계정 정보 서비스 (AIS)를 제공하는 데 관련된 모든 비즈니스

이 블로그 게시물에서 경계 지침이 현재 다른 회사의 라이선스를 사용하는 에이전트 비즈니스에 어떤 의미인지 이해해 보겠습니다.

AISP (계정 정보 서비스 제공 업체) 란 무엇입니까? 간단한 단어로 부탁드립니다.

AISP는 하나 이상의 은행에서 최종 사용자 (계좌, 잔액, 거래 ..)로부터 금융 정보를 수집하는 온라인 서비스 제공 업체입니다. 은행에서 원래 제공 한 형식으로 또는 처리 후. 이는 최종 사용자 (예 : 주머니에 모바일 앱을 가지고있는 사람 📱) 또는 사용자의 지시에 따라 다른 사업체 (예 : 사용자에게 요청하는 디지털 중개 앱)에게이 데이터를 합법적으로 표시 할 수 있도록하기위한 것입니다. ‘뱅킹 데이터를 사용자가 선택한 대출 기관에 전달하여 더 빠른 모기지 결정을 내릴 수 있도록합니다 🏦)

AISP 에이전트 란 무엇인가요?

은행에서 사용자 데이터를 요청하도록 규제되지 않은 기업인 경우 FCA 권한이있는 규제 파트너 회사에 의존하는 경향이 있습니다. 이 경우 은행 연결을 관리하고 사용자의 허가를 받고 데이터를 공유하는 파트너의 애플리케이션에 사용자를 전달합니다. 규정 준수를 위해이 등식에서 귀하는 FCA가 보는이 규제 파트너의 대리인으로 지정됩니다.

이전에 에이전트 (귀하)-교장 (AISP) 계약은 무엇 이었습니까?

규제 된 AISP는 단순히 오픈 뱅킹에 액세스하려는 서비스 제공 업체 (대리인)에게 권한을 아웃소싱합니다. 최종 소비자에게 규제 대상의 인터페이스가 제공되었지만 이는 공동 브랜드 인터페이스를 통해 처음에 허가를받는 초기 단계로만 제한되었습니다. 즉, AISP 에이전트는 은행 액세스 권한을 요청하지 않는 한 최종 사용자에게 데이터를 표시 할 수 있습니다.

FCA는 대행사 경계 안내 설명의 일부로 무엇이라고 말하나요?

FCA 경계 지침은 기업이 최종 사용자에게 책임감 있고 신뢰할 수 있으며 투명해야 함을 강조합니다. 여러 기업이 은행에서 사용자 데이터를 가져 오는 데 관여하기 때문에 최종 사용자가 어떤 기업이 허가를 요청하고 누구와 데이터를 공유하는지 알기를 원합니다.

FCA는 에이전트가 할 수있는 것과 할 수없는 것을 설명하기 위해 다양한 비즈니스의 예를 제공합니다.

규제 파트너의 대리인이되면 무엇을 할 수 없습니까?

새로운 지침에 따라 다음 비즈니스 활동은 에이전트 비즈니스에서 수행 할 수 없습니다.

요약하면 새로운 지침은 대리인-주장 모델이 대리인에게 제한적이라는 것을 의미합니다.

예를 들어, 귀하가 지출을 기반으로 사용자 거래를 표시하는 에이전트 자금 관리자이고 규제 대상 파트너로부터 데이터를받은 경우 자체 FCA 권한 없이는 자신의 스타일이나 형식으로 데이터를 계속 표시 할 수 없습니다.

규제 된 AISP의 대리인으로서 어떤 비즈니스를 계속할 수 있나요?

요약하자면 사용자 용 애플리케이션이없고 규제 대상 파트너로부터받은 은행 데이터 만 사용하여 일종의 결정을 확인하고 제공하는 경우 계속 에이전트가 될 수 있습니다.

일반적으로 다음과 같은 경우에는 규제 허가 (AIS / PIS)가 필요하지 않습니다.

예를 들어 귀하는 적격성 / 합리성 확인을 위해 사용자의 은행 데이터를 수신하고 거래 또는 잔액 데이터를 표시하지 않고 대출 승인 / 거부와 같은 결정을 제공하는 대출 기관 (또는 대출 기관과 데이터를 공유하는 중개인)입니다. 다시 사용자에게.

하지만 기다려주세요. 대안이 있습니다. 그렇다면 부가 가치 서비스를 제공하고 사용자에게 통찰력있는 데이터를 직접 표시하기 위해 무엇을 할 수 있습니까? 실버 라이닝은 고객 상호 작용, 앱 디자인을 완전히 소유하고 가장 중요한 유일한 데이터 보호자 및 프로세서가되는 독립적 인 규제 기관이되는 것이 그리 어렵지 않다는 것입니다! 😎

상담원 대신 규제를받는 것이 고객 여정에 어떤 영향을 미치나요?

고객 경험과 데이터 보안을 소유하고 싶지만 규제를받는 것이 얼마나 쉬운 지 완전히 이해하지 못합니까?

FCA 승인은 모든 사람이 생각하는 것만 큼 복잡하지 않으며 FCA는 비즈니스를 지원하기 위해 점점 더 효율적으로 협력하고 있습니다. 다양한 TPP와의 논의를 바탕으로 우리가 알고있는 내용은 다음과 같습니다.

빨리 시작할수록 좋습니다!

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